Publicado por Redação em Vida em Grupo - 07/10/2014

Seguro de vida mudança de perfil

Há alguns meses publicamos um artigo neste jornal acerca da importância de se contratar um seguro de vida. O que se percebe através do mercado, é que uma maior conscientização financeira vem reduzindo a média de idade de contratação deste seguro.

A contratação de seguro de vida por pessoas com menos de 35 anos de idade vem crescendo muito nas carteiras das principais companhias seguradoras que operam no Brasil. Na SulAmérica, por exemplo, o percentual de contratantes do seguro de vida individual na faixa etária saltou de 25% para 35% desde 2011.

Na Prudential, a idade média dos segurados caiu 10% desde 2012, e mais da metade dos clientes (56%) tem entre 20 e 39 anos.

Aspectos socioeconômicos explicam o aumento desta recente procura dos seguros entre os mais jovens. O passado contemporâneo da economia, assinalado por hiperinflação e uma série de pacotes relâmpago, obstava o planejamento financeiro até mesmo para os mais cautelosos.

Com a estabilização da economia e o aumento da renda experimentados nos últimos anos, a população, aos poucos, começou a se educar financeiramente. Cumpre salientar que a dita conscientização econômica também acompanha a percepção de risco, que é social e vem crescendo na mesma proporção.

Alguns fatores são cruciais no momento da decisão em contratar o seguro de vida: falta de estabilidade no emprego, filhos menores de idade, esposa/companheira gestante, pais idosos ou enfermos, etc. Também é comum contratar este seguro após o segurado perder algum amigo ou parente com pouca idade, e cuja morte deixou a família desamparada.

Todos sabemos que a vida é feita de imprevistos. A partir do momento em que tomamos consciência da fragilidade de nossa existência e da grande importância que representa a nossa família, acabamos assumindo para si a responsabilidade por eles.

O crescimento do número de empregos formais no Brasil gerou um aumento na contratação de seguro para grande parte dos trabalhadores com carteira assinada, uma vez que a maioria das empresas oferece plano coletivo para os seus funcionários. Porém, a cobertura média nessa modalidade de seguro de vida em grupo é entre 24 e 36 salários, o que em muitas vezes não é considerada suficiente, motivando a procura por apólices individuais de seguro.

O que estamos vivenciando neste momento é uma mudança de mentalidade; as pessoas estão começando a ver no seguro de vida algo além da morte em si mesma.

COBERTURAS COMPLEMENTARES

Desta forma, quando se contrata um seguro de vida, além de buscar a segurança da família e dependentes do segurado em caso de morte, também se procura coberturas complementares importantíssimas como para invalidez e doenças graves.

Há seguradoras que comercializam seguros de vida onde trazem embutidas coberturas de doenças graves, cujo prêmio é pago por 30 anos. Como os segurados mais jovens têm sido o foco principal destas companhias, o valor a ser pago costuma ser bem menor nos cinco primeiros anos de contrato.

Já outras seguradoras como por exemplo a Porto Seguro, oferecem benefícios que proporcionam descontos em amplas rede de parceiros, como academias, farmácias, spas, clínicas de estética. Além disso, o segurado tem descontos em teatro e gastronomia, assistência 24 horas em viagens e participa de sorteios mensais de prêmios em dinheiro.

SEGURO MAIS CARO

Conforme números mais recentes do mercado, entre as 13 maiores companhias do ramo de seguro de vida, o prêmio mensal para proteger um capital de R$ 40 mil é, em média, de R$ 16 para contratantes com 18 anos e de R$ 17,40 para quem tem 25. O valor permanece abaixo dos R$ 25 até os 35 anos e, depois, inicia trajetória ascendente. Aos 45 anos, pula para R$ 40; aos 50 anos, sobe para R$ 60 e, para quem já está com 55 anos, é de R$ 90.

O que se quer dizer através destes números acima, é que em uma simulação simples, o seguro de vida para um homem de 50 anos pode ser até 166% (Cento e sessenta e seis por cento) mais caro do que para um homem de 30 anos de idade.

Assim, antes de contratar um Seguro de Vida, procure sempre uma corretora de seguros de sua confiança. Somente o corretor de seguros devidamente habilitado poderá lhe oferecer a melhor opção (custo x benefício), sugerindo-lhe aquele plano específico às suas necessidades e a seguradora que mais se adeque ao caso.